现在贷款需求变得越来越普遍，但并不是每个人都能够通过银行等常规渠道获得贷款。于是那些征信差的，在银行贷不到款的人转向了现金贷。现金贷真的有那么好吗？答案是否定的。现金贷的门槛很低，但是利息非常高，特别是“714高炮”贷款。

估计大部分人都没有听说过什么是“714高炮”，熊猫君简单介绍下，所谓的“714高炮”就是借款期限只有7天或14天的高利贷。

“714高炮”一般不会直接告诉借款人利息和利率有多高，通常以服务费、渠道费等名义收取砍头息。例如，熊猫君发现某现金贷APP贷款金额2000元，收取服务费600元，实际放款1400元，贷款期限7天。

熊猫君简单算了下，服务费占贷款金额的30%，7日贷款利率为42.8%，如果换算为年化利率将会更高，结果如下：

600/（2000-600）/7*360=2204.08%

而国家法律规定的民间借贷利率不得超过36%。参考该规定，以上APP不管是7日贷款利率还是年化利率均远远高于国家规定，是名副其实的高利贷。

除此之外，如果逾期，该APP还会收取高昂的逾期管理费。从该APP的协议中可以看出“如果逾期，将按照借款金额收取最高每天10%的逾期管理费，最高不超过借款金额。”相当于每逾期一天就要收取200元的逾期管理费，实在高得离谱。

熊猫君再跟大家分享一些“714高炮”批额和砍头息的情况。

从上面的统计分析的数据来看，714高炮的年化利率最低为642.86%，高出法律规定合法利率（36%）17.86倍。而且熊猫君是默认以14天的借款周期计算利率，如果实际借款周期为7天利率将会更高。

最后，熊猫君给大家分享一个实际案例，内容有所删减。

7月上旬撸了15个高炮，借款期限大多数为7天，总共到手金额18000元，实际还款金额25000元，贷款利息7000元。贷款利率38.89%，年化贷款利率2000%。

现在天天要还5000多，觉都睡不好，还不起了，没敢跟家人说，只能被逼找朋友借，压力大得要命。

高炮下款快但是利息高得不得了，当时不觉得。奉劝那些还在找高炮撸的，不如放下面子，找朋友借或者坦白，不要以为撸了自己会还，最后会越陷越深，最终都会要坦白的，到时候窟窿可就不是这么点了。远离网贷，趁早坦白，不然到最后，网络信用和人行征信搞差了，生活里面也变得人缘差了。

奉劝那些还在默默关注别人帖子，默默找贷撸的人，赶紧收手，穷就要变，变就会通，通就会顺，顺就会赢。不要沉浸在这里了。加油慢慢上岸！

在各大贷款论坛中，与“714高炮”一起出现的还有“上岸、强制、坦白”等词汇。在这里，熊猫君还是给大家介绍下这些词汇的意思。上岸指借款人还完了贷款，强制指借款人不还贷款，哪怕是逾期和催收也不还，坦白指借款人向家人坦白，争取获得家人的帮助。

这些词汇的背后实际上是借款人陷入了“以贷养贷”的局面，凭借一己之力无法偿还高额的贷款和罚金。特别是714高炮高额的手续费，高额的罚息以及较短的时间，很容易造成借款人无法按时偿还本息。

熊猫君在某贷款论坛上发现，数量庞大的相关帖子。这类帖子主要是女性用户讲述自己目前面临的贷款情况，而且会附上自己的照片，寻求他人帮助。

贷款本应该是雪中送炭，714高炮却有落井下石之意。所以，熊猫君强烈建议大家千万不要去借网贷，不要借现金贷，更不要借714高炮，贷款一定要找正规平台和中介

本文章转载自：熊猫投资札记的雪球原创专栏